Стабильность и размер ежемесячного дохода – один из ключевых факторов, проверяемых банком при рассмотрении заявки на кредит потенциального заемщика. Именно зарплата подтверждает платежеспособность и возможность своевременного исполнения обязательств. Вместе с тем, лояльные банки готовы выдать кредит с плохой кредитной историей, низкой заработной платой, текущими долгами и даже просрочками: процентная ставка по таким программам может быть выше, но для человека, остро нуждающегося в материальной помощи, альтернативного решения не существует.
Почему банки отказывают заемщикам с небольшими доходами?
Финансовые учреждения заинтересованы в платежеспособных и благонадежных клиентах, чтобы минимизировать риски. Заемщику с низкими доходами могут отказать в кредитовании, т.к.:
-такому человеку будет объективно сложно погашать задолженность;
-высока вероятность возникновения просрочек;
-выплаты по кредиту будут составлять свыше 50% от доходов;
-есть риск, что человека не устраивает зарплата, в ближайшее время он захочет сменить место работы, что также чревато просрочками.
Если низким является только официальный доход, шансы на одобрение повышаются: в особенности, когда работодатель согласен представить подтверждающий документ (например, по форме банка).
Какими факторами компенсировать низкую зарплату заемщика?
Заработная плата клиента – лишь один из факторов, рассматриваемых при одобрении заявки. Компенсировать невысокий размер доходов и получить кредит можно, если иные показатели будут сугубо положительными:
-низкая долговая нагрузка – нужно предварительно закрыть имеющиеся долги;
-хорошая кредитная история – без просрочек и с имеющимися погашенными ссудами;
-безупречная репутация – ранее клиент уже обращался в выбранный банк и своевременно исполнял обязательства;
-привлечение платежеспособного поручителя либо предоставление ликвидного залога – в ситуации, когда требуется крупная сумма.
«Обратиться можно к кредитору, на карту которого поступает заработная плата и иной даже «неофициальный» доход – банку будет проще проверить заемщика и предложить сотрудничество», – советует эксперт в интервью с порталом Банкирос.
Когда банки отказывают в выдаче кредита, можно обратиться в МФО и получить займ на карту без отказа. Микрофинансовые компании не проверяют доходы, но брать деньги здесь целесообразно только «до зарплаты», иначе за длительный срок погашения переплата окажется слишком большой.