Осенью текущего года в Вологодской области было обнаружено 6 нелегальных кредитных организаций. В Центробанке уточнили, что всего по итогам 2022 года удалось выявить 14 «черных кредиторов». Большинство из них замаскировались под МФО и ломбарды, выдавая местным гражданам деньги в долг под проценты.
В целом это явление актуально уже не первый год. Стоит отметить, что каждый из кредиторов был включена Банком России в специальный черный список, который ведется с июня 2021 года.
Ситуацию с «черными кредиторами» прокомментировал управляющий отделением ЦБ РФ по Вологодской области Алексей Щербинин. Он рассказал о том, как отличить мошенников от настоящих кредитных организаций, и как избежать обмана.
Люди могут сами отличить «черных кредиторов» от легальных МФО и ломбардов, - заявил Щербинин. Он пояснил, что перед заключением договора необходимо убедиться в том, что организация состоит в реестре Центробанка. Для этого нужно перейти в раздел «Проверить финансовую организацию» на официальном сайте регулятора, затем ввести название и реквизиты компании. Если поиск ничего не показал, то компания работает без соответствующей лицензии.
Щербинин советует быть бдительными даже в случае нахождения компании в реестре ЦБ РФ. Он объясняет это созданием компаний-двойников с аналогичным логотипом и копией сайта. Важно проверить адрес и реквизиты, к примеру ИНН, - отмечает он. Также, по его словам следует обратить еще на ряд нюансов. Также на сайте фиктивной организации могут быть опубликованы документы на работу в сфере кредитования, но они будут липовыми. Если сверить их с размещенными на сайте регулятора сведениями, то обнаружатся расхождения. Кроме того для мошеннического портала характерны некачественное оформление и отсутствие финансовой отчетности. Ресурсы проверенных кредиторов в поисковиках «Яндекс» и Mail.ru промаркированы специальным знаком в виде синего кружка с галочкой.
Алексей Щербинин рассказал, что делать гражданам в случае обнаружения подозрительной конторы по предоставлению денег в долг. Он предлагает сразу обратиться в правоохранительные органы и подать жалобу на данную организацию в Центробанк. Если умалчивать о действиях «черных кредиторов», то это создаст им выгодные условия для продолжения мошеннической деятельности, - добавил он.
Чтобы сообщить о мошеннической организации, нужно перейти в раздел «Анонимное информирование» на сайте регулятора и подробно описать ситуацию. Обращение стоит дополнить скриншотами нелегальной конторы или фотографией с вывеской на улице. Если займ уже оформлен, нужно немедленно обратиться в полицию. В качестве доказательств обмана нужно приложить договор и квитанции на денежные переводы.
Представитель ЦБ РФ также рассказал, каким образом мошенники оформляют кредиты на граждан и что делать, чтобы этого избежать. Он напомнил, что обычно в микрофинансовых организациях требуется предоставить полный комплект документов для заключения договора. Если передать эти данные злоумышленникам, то они смогут взять кредит на ваше имя, а также узнать CVC-код и обнулить счета - отметил он.
Алексей Щербинин рекомендует не оставлять персональные данные на сомнительных ресурсах и передавать их сервисам по подбору микрокредитов, так как далеко не все из них гарантируют конфиденциальность информации. Также по его словам, мошенники часто создают копии ресурсов легальных организаций. Ссылки на них можно увидеть в подозрительных письмах с предложением пройти опрос или получить какую-либо компенсацию, - пояснил он.
В некоторых МФО есть возможность оформить микрозайм через аккаунт на Госуслугах. Если мошенники получат доступ к нему, то смогут оформить займ на этого человека, - сообщает Щербинин. Он считает необходимым настройку двухфакторной идентификации для входа на госпортал. Таким образом, удастся предотвратить обмен со стороны нелегальной конторы, так как они не смогут воспользоваться персональными данными для оформления кредита.
В случае заключения договора займа без вашего ведома первым делом следует обратиться в финансовую организацию, - советует Щербинин. МФО обязаны провести проверку по запросу заявителя и аннулировать договор, если он был заключен по персональным данным человека без его участия. Если кредитор откажется это сделать, нужно подать жалобу регулятору, - добавил он.
Отметим, что по состоянию на 1 декабря 2022 года Центробанк РФ внес в черный список 7600 организаций. При этом 39 из них зарегистрированы в Вологодской области. В случае передачи персональных данных в такие компании можно столкнуться с оформлением кредита на свое имя. Это повышает риск потери денег и ценного имущества. Кроме того, в случае наличия долгов невозможно будет выехать за границу.
